Новости города БезФормата.Ru
Великие Луки
Главные новости
 
Задать вопрос?

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

К ипотеке нужно долго готовиться с блокнотом, ручкой и калькулятором в руках. Если вы задумались, как выгоднее продаться банку на ближайшие несколько лет, прочитайте, какие ошибки могут испортить вам всё рабство и как их не допустить.

Ошибка 1. Брать ипотеку с максимальным обязательным платежом

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. Появятся деньги — закроете ипотеку досрочно или найдёте им другое применение.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Ошибка 2. Слишком долго снимать жильё и не брать ипотеку

Брать ипотеку страшно, особенно когда жильё снимаешь. При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка. А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится. Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать.

Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей. Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000.

Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Как надо сделать

Найти банк, сесть и посчитать, какую квартиру вы можете купить прямо сейчас. Если не хватает на жильё, в которое можно сразу переехать, взять ипотеку в строящемся доме. Так тоже можно, если поискать и проанализировать предложения банков.

А когда дом сдан и ничего арендовать уже не надо, эта часть бюджета начнёт уходить на погашение кредита. Но надо учитывать, что ни один банк не будет раздавать плюшки за красивые глаза. Обычно ставка у кредита с поблажками выше, чем у обычного.

Ошибка 3. Забыть о переездах

Этот пункт вообще многие выбрасывают из головы. Но представьте, что вы молоды, у вас интересная профессия. Вам предлагают переезд, но есть одно но: ипотека на 30 лет. Или ваша семья увеличивается, нужна квартира больше, но у вас уже есть действующая ипотека на двушку.

Как надо сделать

Почему бы не махнуть в другой город или на север за высокими зарплатами, чтобы там снимать жильё и отдавать прибавку на ипотечный платёж? Почему бы не попробовать продать квартиру из-под залога?

Ипотека не привязывает к месту. Ипотечную квартиру при желании можно и сдать, и продать, если договориться об этом с банком. Да, это всегда дополнительные сложности, но, если планы изменились, все трудности можно преодолеть.

И не бойтесь брать кредит на недвижимость там, где вы будете жить, выбирать квартиру с запасом метров. Кстати, мало кто об этом задумывается, но взять ипотеку можно не только на квартиру, но ещё и на дом.

Ошибка 4. Забыть про ремонт

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

Как надо сделать

Вариантов три:

Когда берёте ипотеку, платите меньший первоначальный взнос, зато сразу откладывайте «ремонтные» деньги. Лучше положить их под проценты.

Откладывайте на ремонт, когда выплачиваете ипотеку. Те же ипотечные каникулы, про которые мы говорили, могут помочь.

Ищите застройщика, который сразу сдаёт квартиру с ремонтом. В ней как минимум можно жить, то есть закончить с ипотекой, а уже потом что-то ремонтировать.

Ошибка 5. Не создавать резервный фонд

Обычно если внести первоначальный платёж побольше, то и условия ипотеки будут мягче. Логично, что хочется отдать всё, что нажито непосильным трудом, но в итоге приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Как надо сделать

Отложить небольшую сумму, которая покроет обязательные платежи минимум на два месяца, а лучше всего — на полгода. Это страховка на случай, если вдруг вы потеряете работу или произойдёт что-то ещё.

Ошибка 6. Не читать договор

Даже если вы уже всё обсудили с менеджером, даже если консультант ответил на сто ваших вопросов, читайте и уточняйте всё, что вам непонятно. Пусть вы спросите очевидную глупость, просто сделайте это.

Как надо сделать

Прочитайте договор и все документы, на которые он ссылается (например, общие условия кредитования в банке). Сделайте конспект основных положений: когда нужно платить, какие документы обновлять, в каких компаниях страховаться, куда звонить, если есть проблемы.

Ошибка 7. Забыть про налоговый вычет

Вы в курсе, что за ипотеку полагается налоговый вычет? И на покупку квартиры, и на проценты по ипотеке. Этот вычет может быть на круглую сумму — до 650 000 рублей.

Как надо сделать

Собрать справки о доходах и платежах, подать заявление в налоговую (если не знаете как, то к вашим услугам множество фирм, которые всё оформят за вас за 20 минут), получить деньги. Кстати, если вы женаты или замужем, вычет может получить и вторая половинка. Супругу полагается компенсация, даже если он не собственник жилья, а об этом многие забывают.

Ошибка 8. Думать, что оно как-нибудь само пройдёт

Допустим, случилась неприятность: вы просрочили платёж. Неважно, по какой причине: не сработало напоминание, настроения не было, деньги кончились. Нет смысла прятать голову в песок и продолжать платить ипотеку, будто ничего не случилось. Даже за один день просрочки банк может выписать штраф или начислить пени, а потом это выльется в круглые суммы.

Как надо сделать

Идеальный вариант — застраховаться, но это дорого (а если страховка хорошая, то очень дорого). Вне зависимости от того, есть у вас страховка или нет, в любой непонятной ситуации звоните в банк. Мелкие затруднения можно решить сразу же, в случае крупных проблем — договориться и даже пересмотреть условия ипотеки. Главное — не пропадать и ответственно относиться к обязательствам. Источник: Лайфхакер
6 млн рублей взыскали псковские приставы с работодателей, задолжавших зарплаты своим сотрудникам,
13.12.2017 InformPskov.Ru
Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Канский».
13.12.2017 BusinessPskov.Ru
Псковский гипермаркет торгует просрочкой - BusinessPskov.RuЦДИ стал участником рейда в рамках проекта Единой России «Народный контроль».
13.12.2017 BusinessPskov.Ru
Какие туры покупают псковичи в декабре - BusinessPskov.RuНовогоднее настроение начинается... с путешествия! Почему бы и нет? Компания GLOBAL TRAVEL Pskov знает толк в путешествиях.
13.12.2017 BusinessPskov.Ru
ГИБДД разработает приложение к документам о ДТП - протоколу и постановлению об административном правонарушении, которое компенсирует отмену справки о ДТП, где указывалась необходимая для выплаты по ОСАГО информация.
13.12.2017 Pln-Pskov.Ru
В Пскове и Великих Луках полицией изъяты банкноты с признаками подделки. В финансовых учреждениях областного центра и города на Ловати 12 декабря обнаружены две пятитысячные купюры  с признаками подделки.
13.12.2017 ГУ МВД Псковской области
Прокуратура Псковской области сформировала ежегодный план проверок юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на 2018 год.
13.12.2017 InformPskov.Ru
Новости - Vluki.RuСамый весёлый и любимый праздник уже не за синими горами и не за тёмными лесами, а уже на пороге!
13.12.2017 Vluki.Ru
Уголовным розыском УМВД России по городу разыскивается житель областного центра  Кадров Валерий Аркадьевич, 1969  года рождения.
12.12.2017 ГУ МВД Псковской области
В Пскове устанавливаются очевидцы наезда на пешехода. Как сообщили Псковскому агентству информации в пресс-службе УМВД России по Псковской области,
12.12.2017 InformPskov.Ru
Женщина сбила школьника на нерегулируемом пешеходном переходе в Гдове и скрылась с места ДТП.
13.12.2017 Pln-Pskov.Ru
В Псковской области стартовала благотворительная акция «Стань Дедом Морозом!» - InformPskov.Ru
В Псковской области стартовала благотворительная акция «Стань Дедом Морозом!»
Псковское областное отделение Российского Детского фонда объявило об официальном старте новогодней благотворительной акции «Стань Дедом Морозом!».
InformPskov.Ru
О правилах безопасности зимой узнали жители Красногородска
12 декабря сотрудник отдела надзорной деятельности и профилактической работы совместно с главой Красногородска провели в домах по улице Советской профилактический рейд.
InformPskov.Ru
57 краж зафиксированы в Великих Луках в ноябре
В ноябре в Великих Луках возбуждены 87 уголовных дел, 57 из них - по кражам чужого имущества.
InformPskov.Ru
Завтра туриста - InformPskov.RuРазвитию внутреннего туризма в Псковской области уделяется большое внимание, особенно, в преддверии Ганзейских дней.
13.12.2017 InformPskov.Ru
Минус на минус - Газета Псковская губернияБольшая часть зрителей не просто добросовестно досиживала до финала, но и устраивала стоячие аплодисменты.
12.12.2017 Газета Псковская губерния
Иван Охлобыстин выступит в Пскове 13 декабря - InformPskov.Ru13 декабря в Большом концертном зале Псковской областной филармонии Иван Охлобыстин выступит с моноспектаклем «Книга тайн».
13.12.2017 InformPskov.Ru
На фото: Фрески XV в. в церкви Успения Пресвятой Богородицы в Мелётове. Фото: Алексей Касмынин - InformPskov.Ru
Реставрация храма в Мелётово вошла в лонг-лист VI премии The Art Newspaper Russia
Реставрация храма в деревне Мелётово Псковского района вошла в лонг-лист VI премии The Art Newspaper Russia в категории «Реставрация года».
InformPskov.Ru
Кирилл Плетнев: Псковская область - место, где меня всегда ждут, мне это приятно - InformPskov.Ru
Кирилл Плетнев: Псковская область - место, где меня всегда ждут, мне это приятно
В минувшие выходные в Пскове побывал Кирилл Плетнев: известный актер, а с недавнего времени – еще и кинорежиссер.
InformPskov.Ru
Сигнал «Внимание всем!» получат 13 декабря жители Псковской области - InformPskov.Ru13 декабря в Псковской области пройдет проверка системы центрального оповещения.
12.12.2017 InformPskov.Ru
День открытых дверей пройдет в Псковском филиале Академии ФСИН России 17 декабря - Pln-Pskov.RuВ воскресенье, 17 декабря, в 10.30 в Псковском филиале Академии ФСИН России пройдет день открытых дверей.
12.12.2017 Pln-Pskov.Ru
В Пскове прошел футбольный фестиваль в рамках проекта «Мяч дружбы» - Pln-Pskov.RuВ рамках социального проекта Псковского областного отделения Российского детского фонда «Мяч дружбы», поддержанного международной социальной программой «Футбол во имя надежды» (Football for Hope,
13.12.2017 Pln-Pskov.Ru
Чемпион мира по тайскому боксу поделился секретами успеха с воспитанникам Детской деревни-SOS в Пскове - InformPskov.Ru
Чемпион мира по тайскому боксу поделился секретами успеха с воспитанникам Детской деревни-SOS в Пскове
13 декабря многократный чемпион России, Европы и мира по тайскому боксу, заслуженный мастер спорта России Артем Левин побывал в Детской деревне-SOS в Пскове, передаёт корреспондент Псковского агентства информации.
InformPskov.Ru
День открытых дверей пройдет в Псковском филиале Академии ФСИН 17 декабря - InformPskov.Ru
День открытых дверей пройдет в Псковском филиале Академии ФСИН 17 декабря
17 декабря в 10:30 в Псковском филиале Академии ФСИН России пройдет день открытых дверей.
InformPskov.Ru
О Конституции рассказали активисты ОНФ псковским старшеклассникам - InformPskov.Ru
О Конституции рассказали активисты ОНФ псковским старшеклассникам
Активисты Общероссийского народного фронта в Псковской области провели урок, посвященный Дню Конституции Российской Федерации, для девятиклассников школы №1 Пскова.
InformPskov.Ru
В Псковской области установлен размер ежемесячной выплаты за первого ребенка - Pln-Pskov.RuРазмер ежемесячной выплаты в Псковской области в 2018 году при рождении (усыновлении) первого ребенка и (или) в связи с рождением (усыновлением) второго ребенка будет равен прожиточному минимуму для детей за 2 квартал 20
13.12.2017 Pln-Pskov.Ru
В Пскове обсудили вопросы профилактики правонарушений - Администрация г.ПсковаСегодня, 13 декабря, в Пскове состоялось заседание межведомственной комиссии муниципального образования «Город Псков» по профилактике правонарушений под руководством председателя Комитета по делам гражданской обороны и п
13.12.2017 Администрация г.Пскова
В Пскове подвели итоги конкурса на лучший туристский продукт                      - Комитет по культуре12 декабря состоялся финал и награждение победителей конкурса среди туроператоров Псковской области  по отбору лучшего туристского продукта.
13.12.2017 Комитет по культуре
Составлен рейтинг предприятий общественного питания  «Top 10 resto - 2017»                      - Комитет по культуре12 декабря состоялась церемония награждения предприятий общественного питания Псковской области «Top 10 resto - 2017».
13.12.2017 Комитет по культуре
Единую диспетчерскую службу Скорой помощи в Псковской области планируется запустить к лету 2018 года.
13.12.2017 InformPskov.Ru